Bocian Pożyczka, marka wyróżniająca się na rynku szybkiego pożyczania, zdobyła szerokie uznanie nie tylko za sprawą swojej niepowtarzalnej nazwy, ale również skutecznie prowadzonej promocji – zarówno w internecie, jak i w mediach tradycyjnych, takich jak telewizja. Ale to nie koniec cech, które nadają jej unikalności na tle konkurencji. Bocian Pożyczki prezentuje nieco odmienny model pożyczania, jak inne wiodące firmy na rynku. I tak, spółka Everest Finanse, która jest właścicielem marki Bocian, udziela pożyczek w modelu domowym (podobnie jak główny konkurent Bocian Pożyczki, spółka Provident, która udziela pożyczek również internetowo). Doradca klienta Bocian Pożyczka spotyka się z potencjalnym pożyczkobiorcą w miejscu jego zamieszkania, a podpisanie umowy następuje poprzez złożenie elektronicznego podpisu na tablecie. Taki model działalności spółka rozwija od 2016 roku, kiedy w ręce pierwszych doradców terenowych klienta trafiły tablety.

Bocian Pożyczki to marka, która działa na polskim rynku już od 2000 roku, a za jej funkcjonowanie odpowiada spółka Everest Finanse S.A. Firma zaczynała skromnie, obsługując jedynie teren województwa wielkopolskiego, ale z czasem szybko się rozwijała i dziś oferuje swoje usługi na terenie całego kraju. Jedną z charakterystycznych cech Bocian Pożyczki jest tradycyjny model działalności – doradcy klienta dostarczają gotówkę bezpośrednio do domu pożyczkobiorcy.

Firma szczyci się tym, że do tej pory udzieliła już ponad 2 miliony pożyczek, co czyni ją jednym z liderów na rynku pożyczkowym w Polsce. Everest Finanse S.A. zatrudnia około 1800 osób, z czego 1500 to doradcy klienta, którzy budują relacje z klientami i wspierają ich w procesie uzyskania pożyczki. Marka Bocian Pożyczki opiera się na bezpośrednim kontakcie z klientem, co według firmy pozwala na lepsze dopasowanie oferty do indywidualnych potrzeb pożyczkobiorców.

Struktura spółki Bocian Pożyczki

Obecnie zarząd spółki tworzą dwie kluczowe osoby: Zbyszko Krzysztof Pawlak, pełniący funkcję Prezesa Zarządu, oraz Andrzej Dworczak, który zajmuje stanowisko Wiceprezesa Zarządu. Obaj członkowie zarządu są związani ze spółką od lutego 2016 roku i odpowiadają za jej bieżące zarządzanie oraz podejmowanie kluczowych decyzji operacyjnych.

Za popularnym ptakiem stoi Śledź

W poszukiwaniu informacji na temat właściciela marki Bocian Pożyczki natrafiłem na ciekawą postać – Piotra Śledzia. Przeszukując dostępne źródła, w tym internetowe rejestry oraz wpisy w KRS, udało mi się znaleźć informacje potwierdzające, że Bocian Pożyczki formalnie należy do spółki Everest Finanse S.A., którą Śledź kontroluje poprzez Everest Finanse Sp. z o.o. sp.k.

Śledź, mimo że prowadzi milionowe biznesy, jest dość enigmatyczną postacią w mediach. Niewiele można o nim znaleźć w popularnych źródłach informacji, choć jego majątek i działalność wykraczają poza sektor pożyczkowy – jest również aktywny w branży nieruchomości, inwestując w biura i magazyny. Informacje o jego działalności gospodarczej są dostępne na wielu stronach internetowych, a także w rejestrach, takich jak KRS. Z danych wynika, że Piotr Śledź posiada 63% udziałów w Everest Finanse, a firma generuje znaczące przychody, choć w ostatnich latach odnotowano spadki w zyskach netto. Można więc z pewną dozą prawdopodobieństwa napisać, że na Bocianie da się zarobić. Ale kto by chciał być łączony z pożyczkami na tak wysoki procent…

Zdobycie nowego klienta jest realizowane poprzez rozwiniętą strukturę doradców,  skupionych wokół kilkunastu oddziałów regionalnych, których wzmacniają aktywne działania promocyjne. Osoba która chce uzyskać pożyczkę ma możliwość samodzielnego wypełnienia wniosku online, który zostaje udostępniony na stronie Bocian Pożyczka. Potencjalny klient Bocian Pożyczki może również zadzwoń na numer 600 100 100, aby zaplanować spotkanie z doradcą terenowym firmy Everest Finanse w swoim miejscu zamieszkania.

W trakcie takiego spotkania, doradca dokonuje sprawdzenia wszystkich dokumentów, które przedstawia pożyczkobiorca w celu otrzymania pożyczki (potencjalny klient musi przedstawić m. in. ważny dowód osobisty, czy też dowód na zamieszkiwanie pod wskazanym adresem). Przedstawiciel firmy Bocian Pożyczki przeprowadza także analizę zdolności kredytowej potencjalnego klienta, opierając się na przedstawionych przez klienta dokumentach, takich jak zaświadczenie o dochodach. W sytuacji, gdy decyzja o przyznaniu pożyczki jest korzystna, środki są przekazywane gotówką, część kwoty może być również przekazywana jest za pośrednictwem karty przedpłaconej. Spłata pożyczki odbywa się co tydzień, w ramach kolejnych odwiedzin doradcy klienta w miejscu zamieszkania pożyczkobiorcy.

W 2020 r. spółka stojąca za Bocian Pożyczki miała ponad 280 milionów przychodów ze sprzedaży. Zdecydowanym liderem rynku jest Provident, niemniej Bocian Pożyczki plasuje się na podium, jeśli chodzi o ilość obsługiwanych klientów (ponad 700 tysięcy pożyczkobiorców), jak i sumę generowanego przychodu.

Firma chwali się, że „wytrwale pracuje by dostarczać produkty finansowe łatwo, bezpiecznie i wprost do drzwi wszystkich Polaków”. Jak jeszcze opisuje swoją działalność Bocian Pożyczki?

„Działamy uczciwie i rozważnie z poszanowaniem słusznego interesu klientów i dobra rynku finansowego oraz nie nadużywamy swojej dominującej pozycji wynikającej z przewagi zasobów, w tym kwalifikacji lub kompetencji osób działających w naszym imieniu.”

No właśnie, czy oby na pewno na pierwszym miejscu działalności Bocian Pożyczki jest słuszny interes klienta, czy też rozważne i uczciwe działanie?

Do innych wniosków doszedł Prezes UOKiK. Już w 2015 wobec właściciela marki Everest Finanse wydano decyzję, w której Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów stwierdził, że Everest Finanse naruszało prawo, nie podając w formularzu informacyjnym informacji o opłacie za obsługę pożyczki w domu. Dodatkowo, urząd zarzucił pożyczkodawcy kolejne naruszenia, takie jak podawanie w umowach błędnego wskaźnika RRSO, czy też wprowadzenie w błąd konsumentów co do rzeczywistej kwoty pożyczki, która uwzględniała również kredytowane koszty pożyczki. Spółka odwołała się od decyzji, jednak Sąd Apelacyjny utrzymał zaskarżoną decyzję, a Bocian Pożyczka otrzymało karę pieniężną w wysokości ponad 326 tysięcy złotych!

Kolejna decyzja wydana została w 2016 roku. Spółce zarzucono brak spełnienia obligatoryjnych obowiązków informacyjnych, które polegały na niepodawaniu w umowach pożyczkowych informacji o wysokości stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, oraz informacji o odsetkach w stosunku dziennym. W 2020 roku Prezes UOKiK sformułował kolejne zarzuty wobec Bocian Pożyczka. Po raz kolejny okazało się, że spółka działa niezgodne z ustawą o kredycie konsumenckim, gdyż w umowach pożyczek pieniężnych oraz aneksach, które klienci Bocian Pożyczki podpisywali w ramach zwiększenia kwoty pożyczki, brakowało takich informacji jak:

– kolejność zaliczania wpłat klientów na konkretne należności;

– warunki zmiany oprocentowania przeterminowanego

– informacji o zabezpieczaniu pożyczki

To nie koniec naruszeń Bocian Pożyczki w stosunku do swoich klientów. Prezes UOKiK wszczął postępowanie w sprawie tak zwanego leasingu konsumenckiego zwrotnego, który spółka Everest Finanse opisuje w opublikowanym filmie w witrynie Youtube.

Konsumentom przysługuje niezbywalne prawo do klarownych i jednoznacznych informacji na temat zawieranej umowy jeszcze przed jej podpisaniem. Niestety, w wyniku działań firmy Everest Finanse, klienci mogli nie być świadomi, jakie kwoty finansowania otrzymują jako kredyt konsumencki, a jakie są związane z sprzedażą przedmiotu objętego umową leasingu. Co więcej, z tytułu tego leasingu konsumenci ponosili nadmiernie wysokie koszty. Gdyby mieli świadomość, że przepłacają za udzieloną pożyczkę, mogliby zrezygnować z jej zaciągnięcia. Co więcej, niekiedy przedmiotem leasingu były… nieistniejące przedmioty, których nie posiadali klienci Bocian Pożyczka! Dodając należy, że konsumenci nie wiedzieli tak naprawdę, co podpisują (udostępniano im jedynie ramkę do podpisu na tablecie, a nie samą treść podpisywanych dokumentów).

Jak więc widzisz, rzeczywistość jest czasami zgoła inna niż ta, którą opisują przedsiębiorcy. Okazuje się bowiem, że sami klienci Bocian Pożyczki nie wypowiadają się o pożyczkodawcy dobrze. Większość opinii, które znajdziemy w internecie to opis negatywnych wspomnień związanych z podpisaną przez oceniającego umową pożyczką z Bocian Pożyczki. Nie wiem, czy kiedyś nadejdzie taki dzień, w którym polecę Wam z całego serca jakąś pożyczkę pozabankową (oby nie), ale oczywiście nie mogę wystawić Bocian Pożyczka pozytywnej oceny. W mojej ocenie konstrukcja umów Bocian Pożyczka jest na tyle niejasna i skomplikowana, że nie jest to produkt dla statystycznego Kowalskiego. O wiele lepsze finansowanie, na jasnych zasadach, otrzymacie, udając się do normalnego banku.

Oczywiście pamiętać należy, że pożyczać trzeba mądrze. Na pewno nie jest dobrym pomysłem droga pożyczka na nadchodzące wakacje, ale już kredyt na naprawę samochodu, który umożliwia dojazd do pracy, już tak. Produkt Bocian Pożyczki skierowany jest raczej do osób, które zostały pozbawione możliwości finansowania w sektorze bankowym, jednak pisały do mnie osoby, które skuszone reklamami w telewizji, zawarły umowę z Bocian Pożyczka. Nie jest to nieodwracalna decyzja, bo zawsze istnieje możliwość wzruszenia zapisów umowy na drodze sądowej, jednak pamiętać należy, że zanim sprawa trafi do sądu, tak przejść trzeba cały proces windykacyjny, który niekiedy może wiązać się z niezbyt profesjonalnym działaniem doradców terenowych Bocian Pożyczka.

Czy Bocian sprawdza BIK?

Bocian Pożyczki, jak każda instytucja pożyczkowa, ma prawny obowiązek sprawdzenia zdolności kredytowej swoich klientów, zgodnie z art. 9a ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim. Oznacza to, że firma musi zweryfikować historię kredytową pożyczkobiorcy w bazach, takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Dokument „Klauzula informacyjna BIK”, dostępny na stronie Bocian Pożyczki, dokładnie opisuje, jakie dane są przetwarzane w ramach tej weryfikacji. Obejmuje to podstawowe dane osobowe (np. imię, nazwisko, PESEL) oraz informacje dotyczące historii kredytowej, takie jak wcześniejsze pożyczki, sposób ich spłaty i ewentualne zaległości. Dodatkowo, każde zapytanie do BIK jest rejestrowane, co może być widoczne dla innych instytucji finansowych, które sprawdzają Twoją zdolność kredytową.

Chociaż weryfikacja zdolności kredytowej jest obowiązkiem pożyczkodawcy, często nie jest ona przeprowadzana bardzo szczegółowo. Bocian Pożyczki może udzielić finansowania nawet osobom z dużym zadłużeniem. Jest to ryzykowne, ponieważ branie kolejnej pożyczki na spłatę poprzednich zobowiązań może prowadzić do spirali zadłużenia. Zamiast tego, warto rozważyć inne metody wyjścia z długów. Szukanie kolejnych pożyczek na spłatę poprzednich może jedynie pogorszyć sytuację dłużnika.

Bocian Pożyczki to firma oferująca pożyczki gotówkowe dostarczane bezpośrednio do domu klienta. Możesz otrzymać pożyczkę do maksymalnej kwoty 3500 zł, w zależności od zdolności kredytowej i dochodów. W trakcie spłaty firma często proponuje możliwość aneksowania umowy i podwyższenia kwoty pożyczki, co na pierwszy rzut oka może wydawać się korzystne, ale niesie ze sobą ryzyko. Zwiększenie kwoty pożyczki to kolejne koszty, dodatkowe usługi oraz obowiązki związane z cotygodniowymi spotkaniami z doradcą, który przyjeżdża po odbiór raty. To generuje nie tylko dodatkowy stres, ale także ryzyko pogłębienia zadłużenia poprzez kolejne opłaty związane z aneksem oraz ukrytymi kosztami, które może zastrzegać aneks do umowy w Bocianie.

Bocian Pożyczki to produkt, który może być atrakcyjny dla osób potrzebujących szybkiego zastrzyku gotówki, jednak wiąże się on z pewnym ryzykiem. Umowa, choć pozornie prosta, zawiera wiele niejasnych zapisów, które mogą sprawić trudności nawet osobom dobrze zaznajomionym z finansami. Przeczytałem setki umów pożyczkowych i przyznaję, że sam miałbym problem z pełnym zrozumieniem tak obszernej umowy. Dodatkowo, umowa często jest przedstawiana na tablecie przez agenta, co utrudnia jej pełne przeanalizowanie. Brakuje też jasności, gdzie i w jakiej formie zostanie później udostępniona kopia umowy, co zwiększa ryzyko podpisania dokumentu bez pełnego zrozumienia jego treści. To może prowadzić do ukrytych kosztów lub trudności w spłacie.

Spójrz na przykład dłużniczki, która została pozwana przez spółkę SVEA Ekonomi Cyprus Ltd., która nabyła roszczenie od Bocian Pożyczki. W piśmie procesowym spółka SVEA wskazuje, że do umowy pożyczki było zawartych wiele aneksów, co znacznie skomplikowało sytuację. Wpłaty dłużniczki sięgały prawie 60 tysięcy złotych, a mimo to spółka domaga się jeszcze dodatkowych 10 tysięcy złotych. Nie jest jasne, na co dokładnie były wpłaty dłużniczki – mogły to być dodatkowe koszty związane z ubezpieczeniami, pakietami prawniczymi czy usługami informatycznymi, na które dłużniczka mogła nie być w pełni świadomie zgodzić się, składając podpis na tablecie podczas spotkań z doradcą.

Po co więc komplikować sobie życie i szukać finansowania w Bocian Pożyczki, skoro można udać się do banku i otrzymać normalną pożyczkę z jasnymi, klarownymi warunkami? Banki oferują przejrzyste umowy, które można spokojnie przeczytać i przeanalizować (choć oczywiście pozostaje kwestia legalności naliczenia odsetek od kosztów kredytu bankowego, ale tę kwestię rozstrzygnie w najbliższym czasie Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej).

Spójrzmy na przykładową aneks do umowy Bocian Pożyczki. Treść aneksu jest zapisana taką czcionką, że nie jest możliwe, aby klient przeczytał całość zapisów przed akceptacją warunków aneksu do umowy pożyczki. Co więcej, samo podpisanie, jak już wspomniałem, odbywa się za pomocą tabletu, na którym treść umowy nie jest udostępniana. O ile konsumentowi przysługuje prawo do odstąpienia od umowy pożyczki w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia, tak doradcy potrafili nie informować konsumenta o tym prawie. Umowa pożyczki, lub aneks do takiej umowy, jest udostępniany jedynie na koncie klienta, a nie w formie pliku wysłanego na skrzynkę e-mail pożyczkobiorcy. Klienci Bocian Pożyczka często nie wiedzieli nawet o tym, że istnieje coś takiego, jak portal klienta, gdzie znajdą dokumentację związaną z umową pożyczki! Jakie było zdziwienie osób, które pisały do mnie o poradę związana z długiem z Bocian Pożyczki, kiedy informowałem ich o tym, że całość dokumentacji związanej z umową pożyczki znajduje się na portalu www.teczkaklienta.pl. Jeszcze większe zdziwienie budził fakt, że oprócz umowy pożyczki, na koncie klienta, znajdowały się jeszcze inne dokumenty – dotyczące zawarcia umów dodatkowych, takich jak na przykład pakiet usług prawniczych, czy rzekomo fakultatywnego ubezpieczenia, z którego… nie można było zrezygnować!

Bocian Pożyczki informuje, że podczas podpisywania umowy o pożyczkę gotówkową, otrzymasz kartę debetową VISA od mBank, na której znajduje się kwota pożyczki. Możesz wybrać, czy chcesz wypłacić pieniądze z bankomatu, czy użyć karty do robienia zakupów. Doradcy klienta nie informują jednak konsumentów o tym, że z karty przedpłaconej potrącone zostaną opłaty za usługi dodatkowe. Niekiedy okazać się może, że karta przedpłacona jest absolutnie do niczego nie potrzebna, bo całość doładowanej kwoty jest automatycznie potrącana!

Zawsze warto przypominać, że przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki, niezbędne jest dokładne zrozumienie warunków umowy i potencjalnych konsekwencji finansowych. Jeśli jesteś niepewny co do szczegółów umowy pożyczki, najlepiej zrezygnuj z danej oferty. Kwestie związane z naruszeniami przepisów i kary wynikające z decyzji Prezesa UOKiK są szczególnie niepokojące, i jest to coś, czego potencjalni klienci Bocian Pożyczka powinni być świadomi.

Nie spłacam pożyczki w Bocianie – co dalej?

Jeśli przestajesz spłacać pożyczkę w Bocianie, firma może podjąć działania windykacyjne, a w dalszym etapie sprzedać Twoje zadłużenie innej firmie, tak jak ma to miejsce w przypadku cesji wierzytelności. Cesja długu oznacza, że inna firma (np. SVEA Ekonomi Cyprus Ltd.) nabywa prawo do dochodzenia Twojego długu. Warto jednak wiedzieć, gdy nowy wierzyciel pozwie Cię do sądu, to możesz podważyć część kosztów związanych z pożyczką w Bocianie. Jest to szczególnie istotne, gdy umowa pożyczki zawiera niejasne zapisy lub ukryte opłaty, jak pakiety ubezpieczeń czy inne usługi dodatkowe, które mogą znacząco podnosić koszty zobowiązania.

Jeśli czujesz, że naliczone koszty są nieuzasadnione, masz prawo domagać się ich zweryfikowania i obniżenia w procesie sądowym. Wielu dłużników korzysta z tego prawa, aby zmniejszyć swoje zobowiązania wynikające z zawartej umowy z Bocian Pożyczki.

Jeśli spłaciłeś całą kwotę otrzymaną od Bocian Pożyczki „na rękę” i kwestionujesz zasadność naliczonych opłat, to warto rozważyć złożenie reklamacji. Może się zdarzyć, że doszło do niejasności w obliczaniu kosztów lub naliczenia dodatkowych opłat, które nie były od razu widoczne w umowie. W takich przypadkach przysługuje Ci prawo do reklamacji i zamiany pożyczki w darmową na podstawie art 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim.

Możesz skontaktować się z firmą na kilka sposobów:

1. Telefonicznie: dzwoniąc pod numer 600 100 100, masz możliwość bezpośredniego porozmawiania z konsultantem;
2. E-mail: wysyłając wiadomość na adres
   
   ko*****@bo************.pl
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   
   , opiszesz swój problem i załączysz dokumentację;
3. Formularz kontaktowy online: dostępny na stronie Bocian Pożyczki, jednak nie umożliwia dołączenia załączników, co może być problematyczne w przypadku rozbudowanych reklamacji.

Dla celów dowodowych najlepiej złożyć reklamację w formie pisemnej, wysyłając ją listem poleconym. Taka forma daje gwarancję, że masz potwierdzenie nadania i odbioru, co może być kluczowe w przypadku zakończenia sporu w sądzie. Telefoniczna reklamacja może być problematyczna do udowodnienia, chyba że rozmowa zostanie nagrana. E-mail bywa trudny do wykazania jako dowód w przypadku, gdy nie ma pewności, czy został dostarczony do adresata. Mając dowód nadania i odbioru listu, masz w ręku mocny argument na wypadek sporu sądowego.

Reklamację należy nadać na poniższy adres:

EVEREST FINANSE S.A.

ul. Stary Rynek 88,

61-772 Poznań

Pożyczkodawca będzie miał 30 dni na odpowiedź na Twoją reklamację, a w przypadku braku odpowiedzi, to na nim spoczywać będzie ciężar udowodnienia w trakcie procesu sądowego, że Twoje zarzuty nie są prawdziwe (brak odpowiedzi odwraca ciężar dowodu w postępowaniu sądowym). Reklamację możesz również złożyć do cesjonariusza (czyli do spółki, która kupiła dług – na przykład SVEA lub fundusz Eques). Pamiętaj jednak, aby nie podejmować kontaktu z nowym wierzycielem bez kompleksowej analizy Twojej sytuacji. Może się bowiem okazać, że lepiej poczekać na pozew i tam podnieść zarzuty dotyczące treści zawartej z Bocian Pożyczka umowy.