Prawo w praktyce

Złotówkowicz zastanawia się coraz częściej, czy jego sytuacja na rynku kredytów bankowych jest podobna do tej, w jakiej jeszcze niedawno znajdował się frankowicz. Wiele osób zaciągających kredyty w złotówkach, znużonych rosnącymi ratami i niejasnymi zasadami ustalania oprocentowania, pyta: czy można coś zyskać, występując pozwem do sądu przeciwko bankowi? Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ale warto przyjrzeć się temu zagadnieniu bliżej, zaczynając od samych podstaw kredytowania, następnie przeanalizować przypadek kredytów frankowych, a na końcu przejść do kluczowych kwestii związanych ze wskaźnikiem WIBOR i możliwościami dochodzenia roszczeń w oparciu o potencjalną sankcję kredytu darmowego. Choć proces dochodzenia swoich praw może być trudny, [...]

Czy rozumiesz umowę kredytową, którą podpisałeś? To pytanie, choć na pierwszy rzut oka oczywiste, okazuje się znacznie bardziej skomplikowane, niż mogłoby się wydawać.  Dane, zaczerpnięte z raportu „Jak Polacy czytają umowy finansowe? I czy je rozumieją? Edycja 2024” pokazują, że zaledwie 19,5% respondentów w pełni pojmuje zapisy, które znajdują się w podpisanych dokumentach. Oznacza to, że przeważająca większość kredytobiorców podejmuje poważne zobowiązania, nie do końca rozumiejąc ich treść. Warto więc zastanowić się nad powodami tego stanu rzeczy, a także nad konsekwencjami wynikającymi z braku pełnej świadomości. W niniejszym artykule przyjrzymy się temu, dlaczego umowa kredytowa bywa tak trudna do [...]

Instytucja bankowa w Polsce stanowi podmiot działający na podstawie przepisów prawa bankowego, które określają jej zadania, uprawnienia oraz sposób funkcjonowania. Bank nie jest zwykłą firmą udzielającą pożyczek; to podmiot objęty nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego i zobowiązany do przestrzegania licznych rygorów prawnych. Fundamentem działania jest ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, która szczegółowo określa zakres czynności bankowych, w tym między innymi zasady udzielania kredytów i gromadzenia depozytów. Dzięki takiej regulacji banki w Polsce działają w ściśle kontrolowanym otoczeniu, w którym priorytetem jest stabilność systemu finansowego oraz ochrona interesów klientów. Zgodnie z przepisami tego aktu normatywnego, banki [...]

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), z siedzibą w Luksemburgu, stanowi najwyższy organ sądowy w obrębie Unii Europejskiej, powołany do dokonywania wykładni prawa unijnego oraz zapewnienia jego jednolitego stosowania przez sądy krajowe państw członkowskich. Nie jest to sąd apelacyjny w tradycyjnym rozumieniu, lecz instytucja, do której kieruje się pytania prejudycjalne, kiedy w toku postępowania przed sądem krajowym pojawia się poważna wątpliwość dotycząca interpretacji dyrektywy, rozporządzenia czy in ogóle unijnego prawa. Funkcjonowanie TSUE opiera się na założeniu, że istnieje jeden wspólny porządek prawny, który państwa członkowskie mają stosować. Jeżeli zaś sędziowie krajowi natrafią na problem wymagający rozstrzygnięcia w zakresie wykładni lub ważności [...]

Omówienie zagadnienia bezpłatnego projektu umowy o kredyt konsumencki wymaga pogłębionego zrozumienia przepisów art. 12 ustawy o kredycie konsumenckim. Przepis ten pełni fundamentalną rolę w ochronie interesów konsumentów, gwarantując im dostęp do wszystkich kluczowych informacji dotyczących planowanej umowy kredytowej przed jej podpisaniem. Dzięki temu konsument może dokonać świadomego wyboru, opierając się na pełnym zrozumieniu warunków przyszłego zobowiązania. Geneza i cel regulacji Art. 12 ustawy o kredycie konsumenckim implementuje standardy wynikające z dyrektywy 2008/48/WE, której celem jest ujednolicenie zasad ochrony konsumentów w zakresie kredytów konsumenckich w krajach Unii Europejskiej. Kluczowym założeniem regulacji jest zapewnienie konsumentom możliwości szczegółowego zapoznania się z [...]

Kredyt konsolidacyjny to specyficzna forma finansowania, która zgodnie z prawem bankowym oraz ustawą o kredycie konsumenckim stanowi instrument dedykowany konsumentom. Jego głównym celem jest reorganizacja istniejącego zadłużenia poprzez połączenie kilku zobowiązań finansowych w jedno. Do kredytu konsolidacyjnego można włączyć różne rodzaje zobowiązań, takie jak kredyty hipoteczne, gotówkowe, chwilówki czy karty kredytowe. Ten produkt finansowy pozwala konsumentom uprościć proces spłaty poprzez zamianę wielu rat na jedną, co zwykle oznacza obniżenie wysokości miesięcznych zobowiązań. Kredyt konsolidacyjny online stał się szczególnie popularny dzięki możliwości szybkiego wnioskowania bez konieczności osobistej wizyty w banku. Takie rozwiązanie zyskało na znaczeniu w ostatnich latach, zwłaszcza wśród osób [...]

Kredyt gotówkowy stanowi jeden z kluczowych instrumentów finansowych oferowanych w ramach systemu bankowego. Jego wszechstronność oraz elastyczność czynią go atrakcyjnym rozwiązaniem dla różnorodnych grup odbiorców, od gospodarstw domowych po małe i średnie przedsiębiorstwa. W niniejszej analizie omówię charakterystykę kredytu gotówkowego, jego regulacje prawne oraz implikacje wynikające z niespełnienia obowiązków informacyjnych przez kredytodawcę. Dodatkowo zostaną poruszone kwestie praktycznego zastosowania tego instrumentu oraz potencjalne konsekwencje wynikające z jego niewłaściwego wykorzystania. Czym jest kredyt gotówkowy? Kredyt gotówkowy, będący formą kredytu konsumenckiego, to umowa między kredytodawcą (bankiem) a kredytobiorcą, w ramach której kredytodawca zobowiązuje się do udostępnienia środków finansowych na czas oznaczony, [...]

Wybór odpowiedniej kancelarii prawnej jest kluczowy, gdy decydujesz się na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Mimo że ten mechanizm prawny istnieje od lat, niewielu konsumentów oraz sądów ma świadomość jego zastosowania. W artykule omawiam różne modele współpracy z kancelariami, ich plusy i minusy oraz na co zwrócić uwagę przy wyborze prawnika. Poznaj, jakie kryteria decydują o skuteczności kancelarii w walce o darmowy kredyt i jak uniknąć pułapek w trakcie współpracy z wyspecjalizowaną w dochodzeniu roszczeń od banków kancelarią. Sankcja kredytu darmowego w sądzie to dość nowy temat Mechanizm sankcji kredytu darmowego, mimo, że funkcjonuje w polskim prawie już [...]

Stres, frustracja, poczucie bezradności – to emocje, które doskonale zna każdy, kto zobaczył na ekranie komunikat o odrzuconym wniosku kredytowym. Właśnie w tym momencie, gdy przyszłość finansowa staje pod znakiem zapytania, rozpoczyna się gorączkowe poszukiwanie rozwiązania. Wpis w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) staje się wrogiem numer jeden, a internet zasypuje nas obietnicami szybkiego i skutecznego rozwiązania. Reklamy krzyczą: „Czyszczenie BIK z gwarancją skuteczności!”, „Usuniemy negatywne wpisy i odzyskasz zdolność kredytową!”, „Nowy start finansowy jest w Twoim zasięgu!”. Te hasła marketingowe trafiają w sedno problemu i oferują to, czego w danej chwili pragniemy najbardziej – nadzieję i prostą drogę wyjścia [...]

Odmowa kredytu, zablokowane plany zakupu mieszkania, poczucie niesprawiedliwości – błąd w raporcie Biura Informacji Kredytowej (BIK) potrafi wywołać lawinę problemów i ogromny stres. Jeśli jesteś w takiej sytuacji, weź głęboki oddech. To nie koniec świata i z pewnością nie jesteś bezradny. Skuteczna korekta błędnych danych w BIK jest nie tylko możliwa, ale jest Twoim prawem. Ten artykuł to kompletny, praktyczny przewodnik, który przeprowadzi Cię przez cały proces krok po kroku. Pokażemy Ci, jak samodzielnie i całkowicie za darmo naprawić błędy, odzyskać kontrolę nad swoją historią kredytową i otworzyć sobie drogę do stabilności finansowej. Zapomnij o mylących ofertach „czyszczenia BIK” – [...]