Decyzja UOKiK vs. Profi Credit – co to oznacza dla Ciebie?
- Możesz odzyskać pieniądze. Jeśli spłaciłeś pożyczkę przed czasem, a firma nie zwróciła Ci proporcjonalnej części prowizji, ta decyzja to potężny argument, by domagać się zwrotu.
- Nadpłaty muszą zmniejszać Twój dług. UOKiK zakwestionował praktykę "blokowania" nadpłat. Każda dodatkowa złotówka powinna pomniejszać kapitał Twojego zadłużenia, a nie leżeć na koncie firmy.
- Masz prawo do pełnej informacji. Firma nie może utrudniać Ci uzyskania informacji o tym, jak rozliczyć kredyt przed terminem. To Twoje ustawowe prawo.
Powyższe wnioski wynikają z oficjalnej decyzji Prezesa UOKiK, z której pełną treścią możesz zapoznać się tutaj (plik PDF na stronie UOKiK).
Otrzymałeś kiedyś ofertę „korzystnej” pożyczki od Profi Credit, a teraz masz problemy z jej spłatą? Nie jesteś sam. Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) właśnie nałożył na tę firmę gigantyczną karę w wysokości prawie 10,4 miliona złotych. Powód? Stosowanie praktyk, które utrudniały klientom wcześniejszą spłatę pożyczki i odzyskanie należnych im pieniędzy.
W tym artykule wyjaśniam, co ta przełomowa decyzja oznacza dla Ciebie, jak sprawdzić, czy dotyczy ona Twojej umowy, i jakie konkretne kroki możesz teraz podjąć, aby walczyć o swoje prawa i pieniądze.
O co chodzi w decyzji UOKiK?
Zgodnie z polskim prawem (ustawą o kredycie konsumenckim), każdy ma prawo spłacić swoją pożyczkę przed terminem zapisanym w umowie. Co więcej, w takiej sytuacji firma pożyczkowa musi proporcjonalnie obniżyć wszystkie koszty (prowizje, opłaty) i zwrócić Ci pieniądze za „niewykorzystany” okres, o wynika wprost z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim:
1. W przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.
2. W przypadku spłaty części kredytu przed terminem określonym w umowie, ust. 1 stosuje się odpowiednio.
Prezes UOKiK w decyzji nr RWR-1/2025 z dnia 10 czerwca 2025 roku stwierdził, że Profi Credit Polska stosowała praktyki, które wprost uniemożliwiały klientom skorzystanie z tego prawa. Firma wymagała od klientów wpłaty „całkowitej kwoty do zapłaty” z umowy, bez uwzględniania zniżek za wcześniejszą spłatę. Wszelkie nadpłaty były blokowane i zaliczane na poczet przyszłych rat zgodnie z harmonogramem, zamiast pomniejszać kapitał długu.
Jak powiedział Prezes UOKiK, Tomasz Chróstny:
„Praktyki stosowane przez spółkę Profi Credit Polska mogą zniechęcać konsumentów do dokonywania nadpłat. Sytuacja, w której stan zobowiązań konsumentów nie ulega zmianie – mimo, że dokonując wyższych wpłat, podejmują większy wysiłek finansowy – kłóci się z ideą i celem wcześniejszej spłaty. To niedopuszczalne.”
Przykład: Jak Profi Credit rozliczało pożyczkę, a jak powinno?
- Kwota na rękę: 10 000 zł
- Koszty łączne: 10 000 zł
- Okres: 36 mies.
- RRSO (przykładowe): ~60%
Ważne: Nielegalne naliczanie odsetek!
Profi Credit często naliczał odsetki nie od kwoty wypłaconej (10 000 zł), ale od sumy kapitału i skredytowanych kosztów (20 000 zł). To niedozwolona praktyka, sztucznie zawyżająca Twój dług.
Tak robił Profi Credit (nieprawidłowo)
Aby spłacić pożyczkę po 18 miesiącach, musiałeś najpierw wpłacić całość zobowiązania z harmonogramu (np. 26 000 zł, zakładając 10 000 zł kosztów i 6000 zł odsetek za 36 m-cy).
Dopiero po tej wpłacie można było złożyć wniosek o zwrot "nadpłaty". Kwota ta była następnie wyliczana jednostronnie przez firmę, w sposób nietransparentny i często na niekorzyść klienta.
Tak być powinno (zgodnie z ustawą)
Przy spłacie po 18 miesiącach (w połowie okresu), wszystkie koszty pozaodsetkowe muszą być obniżone o połowę. Odsetki płacisz tylko za okres, w którym korzystałeś z pieniędzy.
Twoje zobowiązanie wynosi:
10 000 zł (kapitał) + 5 000 zł (połowa kosztów) + odsetki za 18 miesięcy.
Twoja oszczędność dzięki prawidłowemu rozliczeniu to nawet 5 000 zł!
Czy ten problem dotyczy również Ciebie? Sprawdź!
Zastanów się, czy w Twoim przypadku miała miejsce jedna z poniższych sytuacji. Jeśli tak, ta decyzja jest dla Ciebie kluczowa:
- spłaciłeś pożyczkę w Profi Credit przed terminem, ale nie otrzymałeś zwrotu części prowizji,
- próbowałeś nadpłacać pojedyncze raty, a firma nie pomniejszała kapitału Twojego długu, przez co odsetki wciąż rosły od tej samej, wysokiej kwoty,
- chciałeś spłacić pożyczkę wcześniej, ale po kontakcie z firmą powiedziano Ci, że musisz zapłacić całą kwotę z harmonogramu, bez żadnych zniżek.
Jeśli odpowiedziałeś „TAK” na którekolwiek z pytań, masz w ręku potężny argument do walki o swoje pieniądze.
Czujesz, że Twój dług Cię przerasta?
Nie musisz walczyć z tym sam/a. Przeanalizuję Twoją sytuację, wskażę najlepsze strategie obrony i pomogę Ci odzyskać kontrolę nad finansami.
Porozmawiajmy o Twojej sprawie (bezpłatnie)Co możesz teraz zrobić? (praktyczny plan działania)
Decyzja UOKiK, mimo że jest nieprawomocna, stanowi potężną podstawę do działania. Oto co powinieneś zrobić:
- znajdź swoją umowę i historię spłat – zbierz wszystkie dokumenty związane z pożyczką w Profi Credit i sprawdź, jakie koszty pozaodsetkowe (prowizje, opłaty przygotowawcze) zostały naliczone,
- złóż oficjalną reklamację – napisz do Profi Credit pismo reklamacyjne, w którym domagasz się ponownego przeliczenia Twojego kredytu i zwrotu nienależnie pobranych opłat. Koniecznie powołaj się w piśmie na decyzję Prezesa UOKiK nr RWR-1/2025,
- skorzystaj z kalkulatora UOKiK – urząd udostępnił specjalny kalkulator, który pomaga oszacować, jaką kwotę zwrotu powinieneś otrzymać przy wcześniejszej spłacie. Możesz go użyć do zweryfikowania swoich roszczeń,
- skonsultuj swoją sprawę – jeśli firma odrzuci Twoją reklamację, nie poddawaj się. Skontaktuj się ze mną, a przeanalizuję Twoją umowę bezpłatnie i pomogę Ci przygotować skuteczne odwołanie lub pozew sądowy.
Masz inny problem z Profi Credit? Zobacz moje poradniki
Sprawa wcześniejszej spłaty to nie jedyny problem z tą firmą. Przez lata przygotowałem wiele poradników, które pomagają w walce z Profi Credit na różnych etapach:
- Otrzymałeś wezwanie na policję? Przeczytaj, co robić w moim artykule: wezwanie na policję w sprawie pożyczki w Profi Credit.
- Masz już sądowy nakaz zapłaty? Dowiedz się, jak się bronić: nakaz zapłaty z Profi Credit – jak napisać sprzeciw?
- Chcesz zrozumieć, jak skutecznie negocjować i walczyć w sądzie? Zapoznaj się z moją strategią: jak wygrać z Profi Credit?.
Jesteś gotów odzyskać swoje pieniądze od Profi Credit?
Decyzja UOKiK to silny argument po Twojej stronie. Prześlij mi swoją umowę do bezpłatnej analizy – sprawdzę, czy masz podstawy do odzyskania nienależnie pobranych opłat i prowizji.
Tak, przeanalizuj moją umowę (bezpłatnie)Decyzja UOKiK vs Profi Credit – najczęściej zadawane pytania
Pierwszym krokiem jest zawsze złożenie oficjalnej reklamacji bezpośrednio do firmy Profi Credit, powołując się na decyzję UOKiK. Jeśli zostanie ona odrzucona, możesz zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego lub skorzystać z pomocy prawnej w celu skierowania sprawy do sądu.
Tak, jest na to duża szansa. Roszczenia konsumentów o zwrot nienależnie pobranych opłat przedawniają się z upływem 6 lat (lub 10 lat dla spłat dokonanych przed 9 lipca 2018 r.). Jeśli spłaciłeś pożyczkę w tym okresie, możesz złożyć reklamację i dochodzić zwrotu.
Nie, w momencie jej wydania decyzja jest nieprawomocna. Oznacza to, że Profi Credit Polska ma prawo odwołać się od niej do sądu. Proces ten może potrwać, jednak sama decyzja jest bardzo silnym dowodem na stosowanie przez firmę nieuczciwych praktyk i potężnym argumentem w rękach konsumentów.
Profi Credit uniemożliwiał klientom skorzystanie z prawa do wcześniejszej spłaty pożyczki. Firma wymagała wpłaty pełnej kwoty z harmonogramu, ignorując fakt, że przy wcześniejszej spłacie koszty takie jak prowizje powinny być proporcjonalnie zmniejszone. Wszelkie nadpłaty były „blokowane” i nie pomniejszały kapitału długu.
About the Author: Łukasz Kohut
