Plan na oddłużanie nie może obejść się bez podstaw, na których oprzesz swoje działanie. Budowa każdego domu zaczyna się przecież od postawienia fundamentów, na których oparta jest cała konstrukcja. Nie inaczej jest z Twoim oddłużaniem. Jeśli chcesz zbudować plan, który nie runie jak domek z kart przy pierwszym niepowodzeniu, musisz wprowadzić w życie kilka fundamentalnych działań, których realizacja pozwoli Ci się uwolnić od finansowych problemów.

A co, gdyby powyższe zasady przenieść na inną płaszczyznę Twojego życia. Co powiesz na piramidę zdrowego oddłużania?

plan na oddłużanie

Plan na oddłużanie – analizujemy piramidę zdrowego oddłużania

Pamiętasz z lekcji biologii, na czym polegała piramida zdrowego odżywania? To proste zasady, które w zwięzły sposób przedstawiają drogę prawidłowego żywienia oraz elementy stylu życia, których realizacja pozwoli na cieszenie się sprawnością psychofizyczną oraz na prawidłowy rozwój. Im wyższy stopień piramidy, tym udział danej aktywności (lub spożywanie danego rodzaju żywności) powinno być mniejsze. Prawda, że proste? Wystarczy trzymać się wytycznych wskazanych przez piramidę i czeka nas całkiem fajne życie!

Plan na oddłużanie, tak jak Twoja dieta, musi być zbilansowany. Stołując się codziennie w Mcdonaldzie, jedząc nadmiar kalorii i nie uprawiając żadnej aktywności fizycznej, prędzej czy później skończymy jako schorowani i otyli ludzie. Tak samo jest z oddłużaniem – jeśli postawisz wszystko na jedną kartę i postanowisz, że Twoim planem na oddłużanie będzie tylko i wyłącznie obrona procesowa, to prędzej, czy później przekonasz się, że obrana droga nie będzie skutkować całkowitym wyzerowaniem Twojego zadłużenia. Nie jest możliwe, żebyś wygrał wszystkie sprawy w sądzie przy kilkunastu zobowiązaniach. Tak, wiem, że znajdą się tacy dłużnicy (a kancelarie, które ich reprezentują będą się chwalić tym faktem na lewo i prawo), którzy wygrywali sprawę za sprawą. Mi też udało się dwa razy wygrać kupon, który postawiłem w STS-sach, a na którym było kilkanaście zdarzeń – mniej lub bardziej prawdopodobnych. Jaka jest jednak szansa na to, że uda mi się wytypować dokładnie 15 wyników na jednym kuponie?

Batalia w sądzie to trochę loteria – i wcale nie chodzi mi o to, że sędzia do danej sprawy jest losowany. Może wydać Ci się to dziwne, ale ten sam sąd może orzec kompletnie inaczej w identycznych stanach faktycznych. Nie masz wpływu na to, kto będzie orzekał w Twojej sprawie. Nie masz najmniejszego wpływu na to, co dany sędzia będzie myślał na temat kosztów Twojej pożyczki, czy też legalności cesji zobowiązania. Czy w rzeczywistości chcesz, aby Twój plan na oddłużanie zależał tylko i wyłącznie od czynników (czyt. sędziów), na które nie masz wpływu?

Tylko w jednym wypadku plan na oddłużanie może opierać się na jednym działaniu. Tak jak dla niektórych otyłych ludzi jedyną szansą na przeżycie jest operacja częściowego wycięcia żołądka, tak dla niektórych dłużników jedyną szansą na normalne życie jest upadłość konsumencka. Więcej o upadłości konsumenckiej przeczytasz w innym wpisie: klik!

Plan na oddłużanie – solidne podstawy

Przede wszystkim, zanim rozpoczniesz swoje działanie, musisz wiedzieć, czego unikać w swoim planie. Przy oddłużaniu trzeba mieć trochę bardziej restrykcyjne podejście, niż przy odżywianiu, wszak jeden cheat meal nie sprawi, że przytyjesz, ale na przykład powierzenie swoich spraw mało kompetentnej firmie oddłużeniowej może oddalić Cię od uwolnienia się od chwilówkowych (i nie tylko) długów.

Trzy filary planu na oddłużanie

  • w Internecie znajdziesz masę cudacznych diet, które pozwolą Ci na uzyskanie ekstremalnych efektów przy utracie wagi (bo jak inaczej nazwać schudnięcie 15 kg w przeciągu miesiąca na diecie 1000 kcal?). Oczywiście jedynym efektem takiej diety będzie jedynie zubożenie Twojego portfela i utrata zdrowia, a nie zdrowe odchudzanie. Także do oddłużania musisz mieć zdrowe podejście. Układając plan na oddłużanie zachowaj chłodną głowę i podejdź do tego procesu z dystansem. Być może przytłoczy Cię ilość zobowiązań i całkowita kwota do spłaty, po tym, jak przygotujesz odpowiednie zestawienie, ale to normalne. Nie szukaj na siłę w Internecie firm oddłużeniowych, które obiecają Ci efekty w postaci całkowitego oddłużenia przy minimalnym nakładzie pracy. Twoją sytuację wykorzystają różnego rodzaju kancelarie, które zamiast pomóc – wpakują Cię w gorsze problemy. Więcej na temat firm oddłużeniowych przeczytasz w tym wpisie: klik!

  • Edukuj się. Poznaj podstawowe pojęcia związane z umowami kredytu konsumenckiego. Sprawdź jakie masz prawa i obowiązki. Najlepiej byłoby, gdybyś spisał wszystkie swoje obawy na kartce i spróbował znaleźć odpowiedź na trapiące Cię pytania na blogu. Część takich odpowiedzi zamieściłem tutaj: klik!

    Sporą dawkę wiedzy otrzymasz także na stronach organów ochrony konsumenckiej, takich jak Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, czy Rzecznik Finansowy.

  • Żyj swoim własnym życiem. Spędzaj czas z rodziną, realizuj swoje pasje, uśmiechaj się, pozwól sobie na odrobinę przyjemności i spraw sobie (lub komuś bliskiemu!) czasem jakiś prezent. To, że na Twoich barkach ciążą zobowiązania finansowe nie oznacza z automatu, że musisz temu podporządkować całe swoje życie. Nie wstawaj z łóżka i nie sprawdzaj od razu swojego telefonu, czy oby przypadkiem nie napisał do Ciebie jakiś windykator. Nie bój się dzwoniącego telefonu (a niechciane połączenia po prostu blokuj odpowiednią aplikacją). Nie obawiaj się dnia w którym zapadnie wyrok w Twojej sprawie – nawet jeśli będzie dla Ciebie negatywny, to nie zamknie Ci drogi do zawarcia ugody z wierzycielem.

Zasady zdrowego oddłużania

To absolutnie najważniejsza podstawa dobrego planu na oddłużanie. Jeśli ktoś radzi Ci, abyś skonsolidował swoje zobowiązania – nie bierz tej rady na serio. Jeśli gdzieś usłyszałeś, że ktoś wziął pożyczkę tylko po to, aby pospłacać swoje wcześniejsze zobowiązania i dobrze na tym wyszedł – uwierz mi, że dobrze mógłby na tym wyjść jedynie pośrednik kredytowy, który wcisnął dłużnikowi “ofertę nie do odrzucenia”. Każdy plan na oddłużanie zakłada na początku, że nie zadłużamy się dalej. Koniec z refinansowaniem i kombinowaniem nad kredytem, który spłaci Twoje zaległe raty. Definitywny koniec!

Wygodna poduszka pozwala na dobry sen, po którym nabierzesz sił na kolejny dzień. Nie znam nikogo, kto śpi na twardym materacu i po 8 godzinach snu może powiedzieć, że się zregenerował. Poduszka finansowa musi spełniać podobne zadania. Plan na oddłużanie oparty o dopasowaną do Ciebie poduszkę finansową ma zapewnić Ci miękkie lądowanie po przegranej w sądzie – czyli spłatę zasądzonej należności, aby nie doprowadzić do egzekucji komorniczej (i tym samym zwiększania kwoty do zapłaty). W idealnej sytuacji Twoja poduszka finansowa wynosiłaby tyle, ile hipotetyczna wysokość roszczeń, które mogą być zasądzone w sądzie. Jak sobie pościelesz, tak się wyśpisz – poduszka finansowa to priorytet!

Zawarte z pożyczkodawcami umowy mogą być niezłą lokatą kapitału! Może wydać Ci się to dziwne, ale zastanów się, który bank ma w swojej ofercie lokatę na 11,2%? No właśnie – żaden. A taka jest obecna wysokość maksymalnych odsetek za opóźnienie, których możesz zażądać przy wezwaniu banku, lub firmy pożyczkowej, do zwrotu spłaconych kosztów kredytu konsumenckiego, lub w wypadku, gdy spłaciłeś pożyczkę przed czasem i należny Ci jest proporcjonalny zwrot kosztów pozaodsetkowych. Najlepszą obroną jest atak – musisz nauczyć wykorzystywać wadliwość wzorców umownych

Plan na oddłużanie to – w zależności od sytuacji dłużnika – w większym, lub mniejszym stopniu obrona procesowa. Nie ma lepszego miejsca do podważenia ogromnych kosztów pożyczki, jak sala sądowa. Obrona w sądzie połączona jest z poduszką finansową -gdyż jej wysokość uzależniona jest od ilości spraw, które wytoczyli przeciwko Tobie Twoi rzekomi wierzyciele.

Czasami jedyną możliwością na pozbycie się długu są negocjacje z wierzycielem. Cóż, niektórzy pożyczkodawcy dość solidnie przygotowują się do sprawy sądowej, dysponują co najmniej wiarygodnymi dowodami, a czekanie na pozew może okazać się zbyt dużym ryzykiem.

Jeśli zawarta z pożyczkodawcą umowa pozbawiona jest wad, Twoje argumenty nie znalazły poparcia w sądach dwóch instancji, pożyczkodawca nie zgadza się na jakiekolwiek ugody – jednym zdaniem, kiedy dług jest zasadny, pozostaje jego spłata. Spłaty długów, co do których nie ma wątpliwości, też rządzą się swoimi prawami – i ich umiejętne rozplanowanie stanowi jedną z dróg pozbycia się finansowych problemów.

Chcesz wiedzieć więcej?

Wszystkie aspekty piramidy zdrowego oddłużania zasługują na szczegółowe opisanie. Niedługo na łamach Antychwilówki pojawią się nowe wpisy, po lekturze których będziesz mógł wprowadzić w życie zasady zdrowego oddłużania. Tymczasem zachęcam Cię do przejrzenia zasobów bloga. Na Antychwilówce znajdziesz m. in. wpis, gdzie dowiesz się jak spłacać chwilówki, czy też jak powinna wyglądać reklamacja do firmy pożyczkowej.